Autoenplegua eta finantza-alternatiba etikoak garapen-bide gisa
Mugarik gabeko Ekonomialariak-en eta Finantza Etikoak elkartearen ikuspegitik, Finantzaz Haratago sarean beste erakunde batzuekin elkartuta, finantzaketa ez dugu merkantzia gisa bakarrik ulertu behar, baizik eta eskubide gisa: kolektibo batzuk kreditutik kanpo geratzen direnean, ateak ixten zaizkie bizitza pertsonalean, profesionalean eta komunitarioan eragina duten beste eskubide batzuei. Kreditua eskuratzeko diskriminazioak eragin handia du kolektibo ahulenen eskubideetan.
Euskadin, migratzaileek zailtasun handiagoak dituzte enplegua eta lan-baldintza duinak lortzeko: langabezia-tasa handiagoa dute bertakoek baino, eta, lan egiten dutenean, kualifikazio txikiko sektoreetan egin ohi dute, baita gainkualifikatuta daudenean ere. Egoera horrek autoestimuan eragiten du, garapena mugatzen du eta gizarte-aurreiritziak elikatzen ditu. Emakume migratzaileen kasuan — horietako asko guraso bakarreko familietako arduradunak —, etxeko enpleguan eta zaintza-lanetan kontzentratzeak kontziliazioa zailtzen du eta haien ahultasuna handitzen du; horien % 10ek indarkeria matxista jasaten du.
Autoenplegua aukera profesionalak, pertsonalak eta familiarrak hobetzeko bide gisa sortzen da, baita esleitutako lan-rolak hausteko ere. Hala ere, kultura-aniztasunak, etnia- eta arraza-aniztasunak eta jatorri-aniztasunak mesfidantza sortzen dute finantza-sistema tradizionalean, eta zaildu egiten dute abalak eta finantzaketa eskuratzeko aukera.
2021ean MgEk eta KoopSF34k bultzatutako ikerketa batek, Bilbon migratzaileek gidatutako 30 proiektutan oinarrituta, agerian utzi zuen administrazioetako eta banku konbentzionaletako aniztasunarekiko begirada espezifikorik ez zegoela. Elkarrizketatutako pertsonek beren administrazio-egoeretara, beharretara eta bizi-ibilbideetara egokitutako arreta eskatzen dute. Horrez gain, hizkuntza-, kultura- eta hezkuntza-oztopoak, laguntza-sare mugatuak eta etnia- eta arraza-diskriminazioa daude, informazioa eta finantza-baliabideak eskuratzea oztopatzen dutenak.
Emakumeen kasuan, egiaztatuta dago kreditua lortzeko oztopo sistematikoei aurre egiten dietela, eta finantzaketa-ehuneko askoz txikiagoa jasotzen dutela gizonekin alderatuta, baita itzulera-tasa askoz handiagoa denean ere. Generoagatiko diskriminazioari migratzaile izaera gehitzen zaionean, kreditu-oztopoa are larriagoa bihurtzen da: emakume migratzaileek diskriminazio anizkoitza jasaten dute: ez bakarrik emakume izateagatik, baita jatorriagatik ere. Horrek bazterkeria ekonomikoaren egoera bereziki ahulean jartzen ditu
Egoera horren aurrean, badakigu hainbat mikrokreditu-funts daudela bankutik kanpo dauden pertsonentzat, eta horrek lurraldea proiektu honetarako gune aproposa bihurtzen du. Atzerritarrei buruzko Legearen erreformak autoenpleguaren bidez erregularizatzeko aukera berriak ireki ditu, eta Ekonomia Sozial eta Solidarioak kolektibo horrekiko hurbiltasun eta sentsibilitate handiagoa ematen du, ekintzailetza inklusiboagoak eta iraunkorragoak lortzeko baldintzak erraztuz.
Hala ere, finantza-eredu etiko eta parabancario horien existentzia, metodologiak eta ezaugarriak gizartearen maila horietara iristeko erronkaren aurrean gaude. Erabiltzaile potentzialen hizkuntza-zailtasunek eta kultura-desberdintasunek eta lurraldeak programa horiek asko sozializatu ez izanak adierazten digute erronka dela tresna horiek ezagunak izatea eta kolektibo horien interesei eta eskaerei erantzutea.
Kreditua eskuratzeko bidezko lanaldia
Balizko erabiltzaileek funts horiek ezagutzen ez zituztela eta funts horiek migratzaileen kolektiboari egokitzen ez zitzaizkiela ikusita, lehenengo urratsa jardunaldi bat antolatzea izan zen, migratutako eta/edo zaurgarritasun-egoeran dauden pertsonentzat autoenplegu-proiektuak abian jartzeko finantza-alternatiben aukera ikusarazteko eta haien interesak eta eskaerak jasotzeko.
Premisa horrekin, apirilaren 3an, Cáritas Bizkaia (Mikrobank La Caixaren ordezkari gisa), Bizkaia Mikro, Calala (Dalia Funtsaren ordezkari gisa), REFAS (Finantza Alternatibo eta Solidarioen Estatuko Sarea) eta Asociación Finanzas Éticas Euskadi erakundeek ekintzailetza-proiektuak finantzatzeko dituzten funtsen berezitasunak erakutsi zituzten, guztira 28 pertsona bildu zituen ekitaldian.
Finantzabideen aukera mapatzeko lehen blokearen ondoren, bertaratu ziren pertsona guztiek (funtsen ordezkariek barne) mahai dinamizatuetan eztabaidatu zuten gabezia eta erronka nagusiei buruz, ekimen horiek ezagunak, egokiak eta onuragarriak izan zitezkeen sektoreetara iristeko gai izan zitezen.
Ekintzaile migratzaileek egiturazko oztopoak dituzte finantzaketa formala lortzeko. Arazo hori are gehiago indartzen da migratzaile izateari genero-desberdintasunaren ikuspegia gehitzen diogunean. Emakume migratzaileek diskriminazio bikoitza jasaten dute, eta horrek murriztu egiten ditu enpresak hazteko dituzten aukerak. Gaur egun, kreditu-ebaluazioko eredu automatizatuetan ikusten dugu hori; izan ere, ebaluazio-sistemek generoan, egoera zibilean, seme-alaba kopuruan edo beste aldagai demografiko batzuetan oinarritutako desberdintasunak errepikatzen dituzte, eta horiek bereziki zigortzen dute emakumeek finantza-zerbitzuetarako sarbidea izatea.
Horregatik, nabarmentzekoa da Equiparek gauzatutako dinamizazioa metodologia feministaren bidez egin zela, eta hori ezinbestekoa da finantza-sektoreko desberdintasunaren problematika tratatzeko.
Talde-lanaren ondoren adostutako hobekuntza-proposamenak ildo nagusitan bana daitezke:
Hedapena: Informazioa migratzaileentzako eguneroko lekuetara hurbiltzea, bitarteko irisgarriak erabiltzea eta udalekiko lankidetza indartzea, edo taldeko pertsonak komunikazio- eta sentsibilizazio-lanetan sartzea, besteak beste.
Laguntza eta prestakuntza: Banakako aholkularitza eskaintzea, prozesua ulertzen dela bermatzeko, kasu bakoitzari egokitutako prestakuntzak, finantza-hezkuntza, merkatu-azterketak eta krisi-kudeaketa barne, eta emakume migratzaileentzako berariazko laguntza gehitzea.
Proiektutik eskaera horiei erantzunez, migratzaileei eta finantza-kontzeptuei buruzko prestakuntzei egokitutako hedapen-kanpaina bat egiten dugu.
Migratzaileei egokitutako hedapen-kanpaina
Triptikoak eta liburuxkak zabaltzen ari gara, hizkuntza eskuragarrian dauden aukera parabankarioekin. Horretarako, hizkuntza argia, hurbila eta teknizismorik gabekoa izateaz gain, gaztelaniaz, euskaraz, ingelesez, frantsesez eta arabieraz eta kalteberatasun-egoeran dauden migratzaileek erabili ohi dituzten lekuetan eta bideetan zabalduko da.
Formazioak finantza-kontzeptuetan
Apirileko jardunaldian ikusi ahal izan genuenez, zerbitzu horiekin batera finantza-prestakuntza eman behar zaie erabiltzaileei, arrisku-egoera ekonomikoetan erortzeko arriskua saihesteko.
Azaroak 20 «Baloreekin finantzatzea. Nola eskuratu finantza-zerbitzu etiko eta solidarioak «
Online saio honetan, ESSren printzipioekin bat datozen proiektuak finantzatzeko gaur egun dauden finantza-erakunde etikoak mapeatuko ditugu, baita kalteberatasuna duten kolektiboei egokitutako alternatiba parabankarioak ere.
Azaroak 27 «Migratzaileentzako eta migratzaileen erakunde sozialentzako tailerra.» Aurrez aurreko topaketa zatitua izango da, bi bloketan banatuta: 1.- Oinarrizko finantza-kontzeptuei buruzko saioa; 2.- Finantza-erakunde etikoak, mikrokreditu-programak eta horien ezaugarriak mapatzea.
Finantza-produktu parabankarioak
Lehen aipatu dugun bezala, 5 finantza-zerbitzu aurkeztu ziren apirilean ekintzaileentzat. Jarraian, horietako bakoitzaren ezaugarriei eta baldintzei buruzko informazio gehiagorako estekak agertzen dira:
Euskadiko Finantza Etikoen Elkartea
Finantza-bazterkeriako egoeran dauden pertsonek ekintzailetzarako sarbidea izan dezaten eskaintzen dituzten hainbat programa parabankarioren artean, Bizkaiko Foru Aldundiarekin sinatutako hitzarmena nabarmentzen da. Hitzarmen horren ondorioz, «Pertsona ahulentzako mikrokreditu-funts bat dago, autoenplegu-ekimenak abian jartzeko».
Mikrobank La Caixa (Bizkaiko Caritasek kudeatua)
Caritas Bizkaiak «Incorpora Programan» parte hartzen du, lan-bitartekaritzako eta autoenpleguari laguntzeko ekintzen garapenaren bidez. La Caixa Fundazioaren programak, lan-merkatuan sartzeko zailtasunak dituzten pertsonen kontratazioa sustatzeaz gain, autoenplegurako programa bat du. Bertatik, autoenpleguaren bidez lan-merkatuan integratu nahi duten pertsonei laguntzen zaie, ekintzailetzari lotutako kudeaketan espezializatutako teknikarien bidez.
Bizkaia Mikro
Enplegu, gizarte-kohesio eta berdintasun sailetik, Bizkaia Mikro programak 1 eta 10 langile arteko mikroETEak finantzatzen ditu. Berme edo abal pertsonalik, komisiorik eta notario-gasturik gabe.
Dalia funtsa
Calala Fondo de Mujeres «Fondo Dalia» delakoaren liderra da, emakumeen gizarte-lidergoaren funtsa. Ekimen solidarioa da, emakumeen gizarte-erakundeek Espainian dituzten larrialdi ekonomikoei erantzuteko pentsatua.
Funtsetik, erakundeen egiturarako finantzaketa eskaintzen dute, baliabide garden eta demokratikoak entregatzeko mekanismoekin, bai eta baliabide propioak lortzeko eta haien iraunkortasuna indartzeko laguntza- eta prestakuntza-zerbitzuekin ere.
REFAS (Finantza Alternatibo eta Solidarioen Estatuko Sarea)
REFASek finantza etiko, alternatibo eta solidarioekin lan egiten duten 19 kolektibo sozial biltzen ditu, errealitate soziala eraldatzeko eta aberastasuna birbanatzeko tresna gisa.
Merkataritza-bankuen bestelako finantza-zirkuitu alternatiboak abiarazita, ekonomia errealean eragina duten proiektuak bultzatzen dira, eta ohiko banku-erakundeek finantzatzeko gaitasunik ez duten pertsonei laguntzen zaie. Horretarako, ekintzailetza-funts bat dute.
Ondorioak
Jarduera horiekin, finantza alternatiboen artikulazioa eta ezagutza hobetzen ditugu, hainbat alderditan:
Zerbitzu parabankarioak eskaintzen dituzten erakundeen arteko sinergiak artikulatzen eta bilatzen laguntzea; izan ere, elkarrekin egindako saioek elkarrekin lan egitea bultzatzen dute, bikoiztasunak saihesteko eta kolektibo kalteberen beharrak asetzeko modu koordinatuan lan egiteko.
Programa horien eskuragarritasuna sozializatzea, hurbileko hiztegira egokitutako materialak sortuz, biztanleria migratzailearen ama-hizkuntzetara itzulita eta haientzako eguneroko espazioetan zabalduta.
Oinarrizko kontzeptu finantzarioetan oinarritutako prestakuntzak, kolektibo horiek ahalduntzeko eta beren bizitza garatzeko arriskutsuak diren egoera ekonomikoetan eror ez daitezen egin dira. Eskubideen eta ekofeminismoaren ikuspegitik, emakumeen eta diskriminatutako beste kolektibo batzuen bizitzako inpaktuak eta finantza tradizionalen inpaktu ekologikoak nabarmenduko dituena, eta inpaktu horiek murrizteko FFEEen ekarpena aurkeztuko duena.
